Heb je nagedacht over het in termijnen betalen van je nieuwe smartphone? Wees je ervan bewust dat dit financiële gevolgen kan hebben, iets wat vaak over het hoofd wordt gezien. Wist je bijvoorbeeld dat deze manier van betalen je BKR-registratie kan beïnvloeden? En dat dit weer impact heeft op toekomstige financiële keuzes, zoals het krijgen van een hypotheek? Het is dus belangrijk om hier goed over na te denken voordat je een beslissing maakt.
Wat is een BKR-registratie?
In Nederland wordt elke lening of krediet boven de €250 geregistreerd bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), een praktijk die eveneens geldt voor mobiele telefoons met sim only die op afbetaling worden gekocht. Dit houdt in dat wanneer je een mobiele telefoon koopt en de kosten hiervoor spreidt over meerdere maanden, je een kredietovereenkomst aangaat die bij het BKR wordt aangemeld.
De criteria voor BKR-registratie bij telefoonabonnementen
Niet elke telefoon aankoop met simyo onbeperkt bellen leidt tot een BKR-registratie. Als je jouw toestel in één keer betaalt of een aanbetaling doet waardoor het krediet onder de €250 blijft, zal er geen registratie plaatsvinden. Ook als je kiest voor een SIM-only abonnement, waarbij je geen nieuw toestel afbetaalt, ontloop je deze registratie.
Hoe lang blijft zo’n registratie staan?
De duur van een BKR-registratie van je telefoon hangt af van de lengte van je afbetalingsperiode. Zodra je het toestel volledig hebt betaald, wordt de lening bij het BKR gemarkeerd als ‘afgelost’. Hoewel dit goed nieuws is, blijft de registratie nog vijf jaar zichtbaar. Deze afgeloste status kan echter als positief worden beschouwd, omdat het laat zien dat je financiële verplichtingen naar behoren hebt voldaan.
De impact op hypotheekverstrekking
Wanneer je een hypotheek aanvraagt, zal de kredietverstrekker jouw BKR-registraties bekijken om een beeld te krijgen van je financiële verplichtingen. Een lopende telefoonkredietregistratie kan invloed hebben op het maximaal te lenen bedrag voor een hypotheek, omdat een deel van je inkomen gereserveerd wordt voor de aflossing van bestaande schulden. Dit kan resulteren in een lager hypotheekbedrag dan je zonder deze schuld zou kunnen krijgen.
Berekening van hypotheekcapaciteit met een BKR-registratie
Het effect van een BKR-registratie op je hypotheekcapaciteit kan significant zijn. Stel, je hebt een telefoonkrediet van €1000 zonder bijbetaling, wat maandelijks neerkomt op ongeveer €41,67 bij een looptijd van 24 maanden. Dit kan leiden tot een vermindering van het maximaal te lenen bedrag. Bijvoorbeeld, iemand met een jaarinkomen van €35,000 kan vinden dat hun leencapaciteit met duizenden euro’s vermindert door een dergelijke registratie.
Het verschil tussen positieve en negatieve registraties
Bij het BKR wordt onderscheid gemaakt tussen positieve en negatieve registraties. Een positieve registratie geeft aan dat je lopende kredieten netjes afbetaalt. Dit kan toekomstige kredietverstrekkers geruststellen over je betalingsgedrag. Maar een negatieve registratie, veroorzaakt door betalingsachterstanden, kan toekomstige leningen bemoeilijken en de voorwaarden verscherpen.
Proactief beheer van je telefoonkrediet
Als je plannen hebt om een huis te kopen, kan het verstandig zijn om je telefoonkrediet voortijdig af te lossen. Dit kan je hypotheekmogelijkheden verbeteren door het verminderen van je maandelijkse financiële lasten. Bovendien laat het zien dat je actief je financiële gezondheid beheert.
